L’entrepreneur. Ce dernier fait très souvent face à un dilemme: vais-je arrêter en conservant mon entreprise ou en la cédant? Partant, quels revenus couvriront mon train de vie ? L’expérience nous montre qu’un entrepreneur mesure souvent son enrichissement personnel par rapport à la valorisation de son entreprise et la taille de son compte d’actionnaire. Il a par ailleurs fréquemment réduit au minimum sa prévoyance, n’anticipant pas la valeur ajoutée patrimoniale qu’elle peut lui offrir à titre personnel dès sa prise de retraite ; il voit principalement dans le système de prévoyance des contraintes ou des coûts. Avant d’envisager de cesser son activité ou de céder/transmettre son entreprise, l’entrepreneur aura intérêt à revisiter les options ouvertes, en se faisant conseiller par un partenaire susceptible d’aborder conjointement le monde de l’entreprise et les options patrimoniales qui s’offrent à lui à titre personnel et privé.

L’indépendant. Généralement désireux de travailler aussi longtemps que possible, rares sont les indépendants – professions libérales telles que médecin, avocat ou architecte par exemple – à investir dans leur prévoyance. La loi ne les obligeant pas à cotiser, ils optent plus souvent pour des placements immobiliers et en assurance-vie, considérés a priori comme plus sûrs. Mais une analyse de l’ensemble des possibilités montrera l’existence d’alternatives plus performantes pour les indépendants, dont le risque et la liquidité sont égaux voire inférieurs à ceux de l’immobilier et de l’assurance. C’est le cas de certaines solutions de prévoyance qui proposent la gestion des avoirs personnalisée selon les besoins.

Quel que soit le profil professionnel, quatre sujets fondamentaux de la gestion de patrimoine doivent être analysés à l’approche de la retraite : la fiscalité, la planification de la retraite/prévoyance, la gestion d’actif/génération de rendements et le crédit. Un expert de l’ensemble de ces domaines patrimoniaux sera en mesure de proposer une stratégie globale, coordonnée, capable d’apporter à la fois rendement et sécurité pour la retraite.

Aujourd’hui, repenser sa prévoyance comme partie intégrante de la gestion de son patrimoine global est un acte préalable à la prise de retraite. Bien que le système suisse des 3 piliers offre beaucoup d’options, il est perçu, à tort sans doute, comme complexe, peu transparent et peu sûr, en raison de la pression démographique et des rendements du franc suisse historiquement bas. Si bien que les solutions les plus performantes et adaptées à son patrimoine sont souvent omises. Pourtant, cette étape charnière est le dernier moment pour créer énormément de valeur avant de se retirer, en toute sérénité. Les opportunités sont là. Pourquoi ne pas en profiter?