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Pourquoi les entrepreneurs devraient-ils choisir une banque privée ?
points clés.
Structurer tôt son patrimoine est essentiel. Une banque privée aide l’entrepreneur à séparer actifs professionnels et personnels, tout en préparant protection familiale, retraite et diversification
Chaque étape entrepreneuriale appelle une stratégie patrimoniale dédiée. Création, croissance, cession ou transmission nécessitent un accompagnement adapté
La diversification est un enjeu central pour les dirigeants. Les actifs non cotés peuvent compléter les marchés traditionnels et réduire la dépendance au risque entrepreneurial
Une banque privée fait gagner du temps et réduit les risques grâce à une coordination d’experts : investissement, fiscalité, structuration patrimoniale et succession, au service d’une stratégie globale et cohérente
L’international complexifie la gestion patrimoniale. Fiscalité, résidence, holdings et succession exigent une approche coordonnée et multi-juridictionnelle.
Diriger une entreprise et gérer son patrimoine personnel sont deux activités qui s’influencent mutuellement et peuvent interférer. L’entrepreneur consacre l’essentiel de son énergie à la croissance de sa société, tandis que son patrimoine personnel – souvent en grande partie investi dans cette même entreprise – demeure peu diversifié. Mais à mesure que l’activité prospère, les enjeux apparaissent : comment séparer les actifs privés des actifs professionnels ? Comment anticiper les implications fiscales d’une future cession ? Comment assurer sa retraite et protéger ses proches sans fragiliser le financement de l’entreprise ?
Face à cette complexité, une banque privée apporte une réponse qualitativement différente d’une banque commerciale. Elle offre une vision intégrée du patrimoine professionnel et personnel, et des solutions sur mesure adaptées à chaque étape du parcours de l’entrepreneur. Forte de plus de 230 ans d’histoire, Lombard Odier est une banque privée suisse indépendante détenue par ses Associés-gérants. Elle accompagne les créateurs, dirigeants et cédants à travers une approche globale, proactive et pensée dans la durée.
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Les atouts uniques des banques privées pour les entrepreneurs
Une banque privée permet une gestion complète et coordonnée des actifs professionnels et personnels de l’entrepreneur. Un entrepreneur détient simultanément deux univers patrimoniaux : d’un côté, les actifs liés à son entreprise : participations, trésorerie excédentaire voire immobilier professionnel ; et de l’autre, son patrimoine privé : épargne, placements, biens familiaux. Étroitement liés, ces deux ensembles obéissent cependant à des logiques et des horizons temporels distincts.
Une banque privée appréhende cette structure de manière globale : elle identifie les zones de risque et met en place des mécanismes de planification pour créer de la valeur durablement. Chez Lombard Odier, cette vision se concrétise à travers une approche dédiée qui permet de construire des portefeuilles alignés sur les objectifs à court, moyen et long terme. L’entrepreneur pilote ainsi son patrimoine avec la même rigueur qu’il applique à la gestion de son entreprise.
Les solutions personnalisées pour les chefs d’entreprise
La trajectoire d’un entrepreneur n’est pas linéaire. Les besoins patrimoniaux d’un créateur en phase d’amorçage diffèrent de ceux d’un dirigeant en croissance, ou d’un entrepreneur cédant son affaire. Une banque privée de premier plan ajuste ses stratégies à ces différentes réalités, selon le profil de risque, l’horizon de placement et les objectifs personnels du dirigeant.
Le tableau ci-dessous illustre comment cette approche s’articule dans le temps :
Phase
Enjeux patrimoniaux
Priorités d’action
Créateur / start-up
Patrimoine en construction, actifs mêlés
Séparation des patrimoines, premières protections familiales
La transmission d’une entreprise familiale ou d’un patrimoine constitué sur plusieurs décennies est un défi complexe. En l’absence de planification adaptée, environ 70 % des familles fortunées perdent leur patrimoine à la deuxième génération, et 90 % à la troisième1.
Heureusement, une banque privée qui comprend les besoins de ses clients intervient bien en amont de ce processus : elle structure des plans de succession robustes (chartes familiales, donations, trusts, mandats de protection future) et implique progressivement la génération suivante dans la gouvernance du patrimoine familial. Cette anticipation est un atout précieux dans la relation de long terme avec un banquier privé dédié.
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Quels avantages les banques privées offrent-elles aux entrepreneurs ?
L’un des avantages des banques privées pour un entrepreneur réside dans l’accès à des opportunités d’investissement non cotées - notamment les actifs non cotés comme le private equity, la dette privée, l’immobilier privé et les infrastructures. Ces solutions permettent d’élargir la diversification du portefeuille au-delà des marchés traditionnels et d’accéder à des moteurs de performance de long terme, en contrepartie d’une liquidité réduite.
Pour un entrepreneur dont la fortune est déjà fortement exposée au risque entrepreneurial, cette diversification vers d’autres segments de l’économie réelle est d’autant plus stratégique. Lombard Odier soumet chaque option à un processus de due diligence approfondi et sélectionne rigoureusement ses gérants de fonds partenaires.
Planification fiscale pour les entrepreneurs internationaux
Les entrepreneurs à dimension internationale - multi-résidents et dirigeant des filiales dans plusieurs pays - souhaitent parfois transférer leur résidence fiscale. Mais cela les expose à des problématiques de gestion de patrimoine complexes sur le plan juridictionnel. Or une banque privée disposant d’une présence mondiale, mobilise des experts locaux capables d’analyser l’architecture patrimoniale dans une logique multi-pays et multi-générations.
Lombard Odier déploie ce dispositif à travers plus de 25 bureaux dans le monde. Ses équipes adressent des enjeux aussi variés que la structuration de holdings, la préparation fiscale d’une cession, le transfert de résidence ou la stratégie de prévoyance dans différents régimes juridiques. Cette expertise transfrontalière est décisive pour les entrepreneurs qui se projettent sur de nouveaux marchés.
Sécurisation du patrimoine en période d’incertitude économique
Les périodes de tension géopolitique ou de volatilité des marchés rappellent l’importance d’une stratégie patrimoniale robuste, diversifiée et pensée dans la durée. Pour les entrepreneurs, dont une part importante du patrimoine peut être exposée à leur entreprise, cette approche de long terme est essentielle pour préserver le capital et maintenir une capacité d’action dans les phases d’incertitude.
La solidité du bilan, l’indépendance et la culture du risque de Lombard Odier rassurent leurs clients dans les moments d’incertitude : un entrepreneur qui a consacré des années à construire sa fortune attend aussi cette stabilité institutionnelle chez son partenaire bancaire.
Pourquoi Lombard Odier est le partenaire idéal pour un entrepreneur ?
Une banque privée indépendante et visionnaire, par essence entrepreneuriale
Il existe une convergence d’identité forte entre Lombard Odier et les clients qu’elle accompagne. Fondée en 1796, la Maison est intégralement détenue par ses Associés-gérants, qui engagent leur responsabilité personnelle dans la gestion de la banque. Ce modèle de gouvernance, rare dans le paysage bancaire mondial, aligne par nature les décisions de la banque sur les intérêts de ses clients.
Cette indépendance permet à Lombard Odier d’inscrire ses décisions dans une logique de long terme, avec une attention constante portée aux intérêts de ses clients. Pour un entrepreneur attaché à la liberté de décision, à la transparence et à la continuité de la relation, ce positionnement constitue un atout déterminant.
Une expertise dans la gestion entrepreneuriale
Au-delà de son positionnement institutionnel, Lombard Odier dispose d’une expertise opérationnelle concrète dans les problématiques propres aux chefs d’entreprise : crédit Lombard, garanties, opérations de MLBO (Management Leveraged Buy-Out), LBO (Leveraged Buy-Out) ou IBO (Institutional Buy-Out) gestion de trésorerie excédentaire, conseil en gouvernance familiale et philanthropie. La banque agit en véritable sparring partner de l’entrepreneur dans les réflexions stratégiques, au-delà de la simple gestion de portefeuille.
En phase de création, Lombard Odier aide l’entrepreneur à poser les bases d’un patrimoine privé solide dès le départ : séparation des finances personnelles et professionnelles, protection familiale, premières stratégies de diversification. En phase de croissance, elle structure et planifie une fortune qui s’est accumulée mais reste concentrée sur l’entreprise. Et en phase de cession, elle anticipe les implications fiscales et patrimoniales de la transaction, organise l’après et accompagne l’entrepreneur dans la définition de son prochain projet de vie.
Lombard Odier : un partenaire à la mesure de l’ambition entrepreneuriale
Le choix d’un partenaire bancaire n’est pas une décision accessoire dans le parcours d’un entrepreneur. Il conditionne la qualité de la structuration patrimoniale, la capacité à saisir les bonnes opportunités d’investissement, la sérénité face aux aléas économiques et, à terme, la transmission réussie du fruit de plusieurs années – voire décennies – de travail.
Accès à des classes d’actifs alternatives, planification fiscale multi-juridictions, planification successorale, sécurisation du patrimoine dans la durée : les banques privées offrent un niveau de service et de personnalisation que les établissements généralistes ne peuvent égaler. Banque privée suisse indépendante fondée en 1796, détenue par ses Associés-gérants et présente dans plus de 25 places financières mondiales, Lombard Odier incarne ce modèle dans ce qu’il a de plus solide.
Son indépendance, sa capacité à mobiliser une expertise mondiale au service de chaque situation individuelle et son ADN entrepreneurial en font un partenaire naturel pour les entrepreneurs qui cherchent à gérer leur patrimoine avec la même ambition qu’ils appliquent à leur activité. Une reconnaissance qui ne doit rien au hasard : Lombard Odier a été désignée « Meilleure banque privée au monde » lors des Euromoney Awards 2025, notamment pour la qualité de ses stratégies d’investissement et de son accompagnement en planification successorale. Retrouvez également tous les prix que nous avons remportés.
Le seuil d’entrée varie selon les établissements et les pays dans lesquels ils opèrent. Il dépend également de la nature et de la complexité de la situation patrimoniale envisagée. La meilleure démarche consiste à prendre contact avec un banquier privé pour échanger sur votre situation, identifier vos besoins et déterminer ensemble dans quelle mesure la relation peut être mutuellement bénéfique.
La banque privée s’adresse à tout entrepreneur dont le patrimoine, en cours de constitution ou déjà développé, appelle une gestion structurée et personnalisée. Cela inclut : (1) le créateur d’entreprise souhaitant sécuriser son avenir et protéger sa famille au plus tôt, (2) le dirigeant en croissance cherchant à diversifier une fortune encore concentrée sur son outil de travail, (3) le futur cédant souhaitant anticiper les implications fiscales et patrimoniales de la transaction et (4) tout chef d’entreprise désirant préparer sa retraite, organiser la transmission de son entreprise ou réduire l’impact fiscal de son patrimoine. Chez Lombard Odier, chaque situation fait l’objet d’un diagnostic patrimonial préalable pour construire une réponse adaptée au profil et aux objectifs du client.
La gestion de patrimoine pour entrepreneurs proposée par une banque privée dépasse la gestion de portefeuille. Elle englobe la structuration patrimoniale globale - séparation des actifs privés et professionnels, organisation en holding -, la planification fiscale, la protection familiale, la préparation de la retraite et, le cas échéant, la gouvernance familiale et l’organisation de la succession. Chez Lombard Odier, l’ensemble de ces dimensions est traité par une équipe coordonnée (banquier privé, experts en investissement, spécialistes en planification patrimoniale) pour garantir la cohérence d’ensemble de la stratégie.
En phase de création ou de développement, les enjeux patrimoniaux sont souvent négligés au profit de la croissance de l’entreprise. Pourtant, structurer tôt son patrimoine privé - séparer clairement les actifs professionnels des actifs personnels, mettre en place une protection familiale adaptée, définir une stratégie d’épargne - contribue à la valorisation patrimoniale sur le long terme. Lombard Odier accompagne les entrepreneurs dès ces premières étapes, avec le même niveau d’exigence et de personnalisation appliqué à l’ensemble de sa clientèle.
Le présent document de marketing a été préparé par Banque Lombard Odier & Cie SA (ci-après « Lombard Odier »).
Il n’est pas destiné à être distribué, publié ou utilisé dans une juridiction où une telle distribution, publication ou utilisation serait interdite, et ne s’adresse pas aux personnes ou entités auxquelles il serait illégal d’adresser un tel document de marketing. En savoir plus.
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