Administrar una empresa y gestionar activos personales son dos actividades independientes y, aunque se influyen mutuamente, también pueden entrar en conflicto. Los emprendedores destinan la mayor parte de su energía a desarrollar su empresa y, con frecuencia, su patrimonio personal está muy invertido en el negocio. Dado que las posibilidades de diversificación en otros ámbitos son limitadas, estos emprendedores se enfrentarán a una serie de retos cuando su negocio vaya bien. Entre ellos cabe mencionar cómo separar de la mejor manera posible sus activos personales de los empresariales, planificar las implicaciones fiscales de una futura venta y garantizarse una jubilación cómoda, así como proteger a sus seres queridos sin poner en riesgo las finanzas de la empresa.
Ante semejante grado de complejidad, es improbable que una entidad de banca minorista brinde las soluciones que los emprendedores necesitan, como una perspectiva global de sus activos personales y empresariales. Una entidad de banca privada está diseñada para lidiar con esta complejidad, con soluciones a medida adecuadas para cada etapa de la trayectoria del emprendedor.
Fundada hace más de 230 años, Lombard Odier es una entidad de banca privada suiza independiente y propiedad íntegramente de sus socios directores. Adoptamos un enfoque integral, proactivo y meditado a la hora de apoyar a los fundadores y altos directivos desde el éxito hasta la venta, con un modelo independiente que nos permite centrarnos exclusivamente en ayudar a los emprendedores a satisfacer sus necesidades y aspiraciones a largo plazo.
La singular aportación que las entidades de banca privada pueden ofrecer a los emprendedores
Un emprendedor posee simultáneamente dos conjuntos de activos independientes: uno relacionado con su empresa (participaciones, excedentes de tesorería, incluso inmuebles comerciales) y el otro, su patrimonio privado, formado por sus ahorros, sus inversiones y los activos familiares. Estos conjuntos de activos pueden estar íntimamente ligados, pero cada uno de ellos se rige por una lógica diferente y se desarrolla en un horizonte temporal distinto. Una entidad de banca privada ayuda a los emprendedores a gestionar su negocio y sus activos personales de forma integral y coordinada.
Una entidad de banca privada adopta una visión de conjunto de esta estructura dual, identificando dónde residen los riesgos y poniendo en marcha mecanismos de planificación diseñados para crear valor a largo plazo. En Lombard Odier, lo hacemos mediante un enfoque personalizado que nos permite diseñar carteras en torno a los objetivos a corto, medio y largo plazo de los emprendedores. A su vez, esto permite a los emprendedores administrar sus activos con el mismo rigor que aplican a la gestión de sus empresas.
Soluciones a medida para dirigentes empresariales
La carrera profesional de un emprendedor no describe una línea recta y las necesidades de gestión patrimonial de los fundadores de start-ups son diferentes de las de un alto directivo en la fase de crecimiento o de la de un emprendedor que estudia la venta de su negocio. Una entidad de banca privada líder mundial adaptará sus estrategias a estas diferentes realidades para incorporar el perfil de riesgo del emprendedor, su horizonte de inversión y sus objetivos personales.
Así es como varía este enfoque con el paso del tiempo:
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Fase
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Retos de gestión patrimonial
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Prioridades de actuación
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Fundador de una start-up
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La riqueza está acumulándose, los activos no están separados
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Separación de los activos, instaurar una protección inicial para la familia
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Alto directivo en la fase de crecimiento
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La riqueza se concentra en la empresa
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Diversificación, planificación fiscal, planificación de la jubilación
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Emprendedor que vende el negocio
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Materializar el valor y transmitirlo
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Estructuración previa a la venta, planificación sucesoria, nuevos proyectos vitales
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Para ampliar la información sobre nuestros servicios específicos para emprendedores, visite nuestro sitio web, LombardOdier.com.
Transmitir el patrimonio a la siguiente generación
Transmitir una empresa o un patrimonio familiar forjado a lo largo de varias décadas es un reto complejo. Sin la planificación adecuada, alrededor del 70% de las familias de rentas altas pierden su patrimonio en la segunda generación y un 90% lo hacen en la tercera1.
Afortunadamente, una entidad de banca privada que entiende las necesidades de sus clientes puede actuar en una fase temprana del proceso prestando apoyo con una planificación sucesoria robusta (protocolos familiares, donaciones, fideicomisos, poderes notariales duraderos) e implicando gradualmente a la siguiente generación en el gobierno del patrimonio familiar. Este tipo de planificación temprana es una ventaja que tiene un valor incalculable y que se deriva de una relación a largo plazo con un gestor de banca privada.
¿Qué ventajas ofrecen las entidades de banca privada a los emprendedores?
Una de las ventajas de la banca privada para los emprendedores reside en el acceso a oportunidades de inversión en los mercados de activos privados, en especial activos no cotizados como el private equity, la deuda no cotizada, el sector inmobiliario no cotizado y las infraestructuras. A cambio de una liquidez reducida, estas soluciones ofrecen diversificación de carteras más allá de los mercados tradicionales, así como acceso a motores de crecimiento a largo plazo.
Diversificar hacia otros segmentos de la economía real tiene un claro sentido estratégico para los emprendedores cuyo patrimonio ya está expuesto al riesgo empresarial. En Lombard Odier, desarrollamos un riguroso y exhaustivo proceso de diligencia debida a la hora de seleccionar a las gestoras de fondos asociadas.
Planificación fiscal para los emprendedores con proyección internacional
Los emprendedores cuyas actividades abarcan varios países a veces desean trasladar su residencia fiscal. En lo que atañe a la gestión patrimonial, este hecho puede dar lugar a complicadas cuestiones de tipo jurisdiccional. Una entidad de banca privada con presencia a escala mundial moviliza expertos locales que pueden analizar la arquitectura de los activos de un emprendedor desde una perspectiva internacional.
Este principio lo aplicamos en las más de 25 oficinas que posee Lombard Odier por todo el mundo. Nuestros equipos se ocupan de cuestiones tan diversas como la estructuración de sociedades holding, la planificación fiscal previa a una venta, el traslado de residencia y la planificación del ahorro para la jubilación en diferentes marcos legales. Esta experiencia transfronteriza es crucial para los emprendedores que estudian entrar en nuevos mercados.
Proteger su patrimonio en tiempos de incertidumbre económica
Los periodos de tensiones geopolíticas o volatilidad en los mercados ponen de relieve la importancia de contar con una estratega patrimonial robusta, diversificada y a largo plazo. En el caso de los emprendedores, cuyo patrimonio puede estar considerablemente expuesto a su negocio, este enfoque es esencial para preservar el capital y mantener la flexibilidad en entornos inciertos.
La fortaleza del balance de Lombard Odier, su independencia y su cultura del riesgo aportan tranquilidad a los clientes en periodos de incertidumbre. Y para los emprendedores que han dedicado muchos años a forjar su patrimonio, este tipo de estabilidad institucional en un socio de gestión de patrimonios tiene un valor inestimable.
Lombard Odier: independiente, con visión de futuro y el socio ideal de los emprendedores
Tenemos mucho en común con nuestros clientes. Fundada en 1796, la Firma es propiedad íntegramente de sus socios directores, que se encargan personalmente de dirigir Lombard Odier y se aseguran de que atendemos convenientemente a nuestros clientes. Este modelo —infrecuente en el mundo de la banca— garantiza de forma automática que nuestras decisiones estén en consonancia con los intereses de nuestros clientes.
Nuestra independencia nos permite adoptar un enfoque a largo plazo, siempre con la vista puesta en los intereses de nuestros clientes. Para los emprendedores que valoran la libertad de decisión, la transparencia y la continuidad en sus relaciones, este posicionamiento es un punto fuerte clave.
Experiencia en gestión empresarial
Más allá de nuestro posicionamiento como entidad, ofrecemos competencias operativas específicas en las áreas que más importan a los dirigentes empresariales, como préstamos, avales, gestión de excedentes de tesorería, gobierno familiar y filantropía.
No solo gestionamos carteras: también ayudamos a los emprendedores a pensar y cuestionar sus estrategias. En la fase de puesta en marcha de un negocio, apoyamos a los emprendedores para dotar de una estructura sólida al patrimonio privado desde el primer momento, lo que incluye la separación de los activos personales y empresariales, la protección de la familia y las estrategias iniciales de diversificación. En la fase de crecimiento, trabajamos con los emprendedores para estructurar y planificar el patrimonio que han acumulado. Y en la fase de venta, ayudamos a los emprendedores a considerar y planificar las implicaciones financieras de la operación, organizar la venta e identificar su próximo proyecto vital.
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Lombard Odier: una rica tradición y un espíritu emprendedor
Elegir un socio bancario es un paso importante en la trayectoria de cualquier emprendedor. Si elige bien, puede conseguir una estructuración de calidad para sus activos, acceso a oportunidades de inversión atractivas, tranquilidad ante las turbulencias económicas y, en última instancia, una transmisión exitosa de los frutos de sus años de trabajo.
Desde las clases de activos alternativos y la planificación fiscal multijurisdiccional hasta la planificación sucesoria y la protección del patrimonio a largo plazo, las entidades de banca privada ofrecen un nivel de servicio que las entidades no especializadas no pueden igualar. En su condición de entidad de banca privada suiza independiente fundada en 1796, propiedad de sus socios directores y presente en más de 25 centros financieros de todo el mundo, Lombard Odier representa este modelo en su forma más plena.
La independencia, la experiencia internacional y el ADN emprendedor que nos caracterizan nos convierten en el socio natural de los emprendedores que desean gestionar su patrimonio con la misma ambición y cuidado que ellos ponen en sus negocios. Nuestro liderazgo en banca privada ha sido objeto de reconocimiento a través de numerosos premios sectoriales, como el Euromoney Award 2025 al Mejor banco privado del mundo, que puso de relieve la calidad de nuestras estrategias de inversión y el apoyo que brindamos en materia de planificación sucesoria.
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Preguntas frecuentes.
El umbral varía de una entidad a otra y por país o países de actividad. También depende de la naturaleza y la complejidad de los objetivos financieros de los clientes. En el caso de Lombard Odier, lo mejor es ponerse en contacto con uno de nuestros gestores de banca privada y mantener una conversación sobre su situación, para así poder entender sus necesidades e informarle de cómo podemos ayudarle.
La banca privada es adecuada para cualquier emprendedor cuyo patrimonio, tanto si sigue acumulándose como si ya está plenamente desarrollado, necesita una gestión personalizada y estructurada. Lo anterior abarca: (1) fundadores de empresas que quieren procurar seguridad a su familia lo antes posible; (2) altos directivos en la fase de crecimiento que buscan diversificar el patrimonio que sigue estando dentro de su negocio; (3) futuros vendedores que desean planificar las consecuencias de tipo tributario y patrimonial de la operación; y (4) cualquier dirigente empresarial que desee preparar la jubilación, organizar la transmisión de su compañía o planificar el impacto fiscal de su patrimonio. En Lombard Odier, llevamos a cabo una evaluación patrimonial inicial de cada nuevo cliente, para así poder crear una estrategia personalizada que satisfaga sus objetivos particulares.
La gestión de patrimonios para emprendedores que ofrece una entidad de banca privada va mucho más allá de la gestión de carteras. Cubre la estructuración de activos (separación de los activos privados y empresariales y constitución de una sociedad holding), la planificación fiscal, la protección familiar, la preparación de la jubilación y, en caso necesario, el gobierno familiar y la planificación sucesoria. En Lombard Odier, todas estas dimensiones se gestionan por medio de un equipo coordinado formado por un gestor de banca privada, expertos en inversiones y especialistas en planificación patrimonial para garantizar la coherencia general de la estrategia.
En las fases de arranque y desarrollo, los retos de planificación patrimonial a menudo están supeditados al crecimiento del negocio. Sin embargo, estructurar los activos privados en una fase temprana, lo que comprende, entre otros procesos, separar de forma clara los activos de la empresa, poner en marcha una protección familiar adecuada y definir una estrategia de ahorro, ayuda a materializar el valor a largo plazo. En Lombard Odier, ayudamos a los emprendedores durante estas etapas iniciales y les ofrecemos los mismos estándares de excelencia y la misma atención personalizada que prestamos a todos nuestros clientes.
Nuestros servicios cubren toda la gama de la gestión patrimonial y financiera:
- Evaluaciones exhaustivas del patrimonio
- Gestión de carteras discrecional o asesorada
- Acceso a activos no cotizados: private equity, deuda no cotizada, inmuebles, infraestructuras
- Planificación sucesoria y gobierno familiar
- Planificación tributaria multijurisdiccional y asistencia para cambios de residencia
- Asesoramiento en materia filantrópica y gestión de fundaciones
- Préstamos lombardos, avales y soluciones de financiación respaldadas con activos
- My LO: una plataforma de banca electrónica donde encontrará una panorámica de sus inversiones, los movimientos de los mercados y nuestros informes de análisis más recientes
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