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Lombard Odier schliesst Partnerschaft mit PensExpert zur Erweiterung des bestehenden Vorsorgeangebots
Die Kundinnen und Kunden von Lombard Odier erhalten nun auch Zugang zu den Stiftungslösungen von PensExpert AG, einem der führenden Anbieter von individualisierten Vorsorgekonzepten in der Schweiz und in Deutschland. Als einer der grössten Vermögensverwalter im Bereich der beruflichen wie privaten Vorsorge haben wir seit anfangs Februar 2023 mit der PensExpert AG eine Partnerschaft. Diese vervollständigt nun auf ideale Weise unser Angebot im Bereich der Vorsorge vor allem in der Deutsch-, aber auch in der Westschweiz.
Damit sind wir führend als Bank, wenn es um innovative Lösungen im Bereich der Freizügigkeit und der beruflichen Vorsorge geht. Nachstehend führen wir aus, welche massgeschneiderten und flexiblen Vorsorgelösungen ein Unternehmer, Executive oder Freiberufler bei uns erwarten kann.
Vorsorgelösungen in Zeiten von Unsicherheit
Das aktuelle finanzielle Vorsorgeumfeld hat es in sich: Die derzeitige Zinssituation ist äusserst anspruchsvoll, und in der beruflichen Vorsorge sind sinkende Umwandlungssätze sowie das Thema der Umverteilung an der Tagesordnung. Es ist deshalb wichtig, sich mit der eigenen Vorsorgesituation zu befassen und zu wissen, wo man diesbezüglich steht. Dies bedingt insbesondere, dass man die eigenen Vorsorgeunterlagen genau analysiert. Nur so kann man feststellen, ob man gut aufgestellt ist – oder ob man Optimierungsoptionen prüfen sollte.
Viele Anbieter im Bereich der Vorsorgelösungen haben in den letzten Jahren die Umwandlungssätze gesenkt und die Verzinsung im überobligatorischen Bereich reduziert. Dies führt dazu, dass gut verdienende Executives und Unternehmer ihnen zustehende Performance oder Rendite verlieren.
Doch dies muss nicht sein: Mit den Vorsorgelösungen, die Lombard Odier zusammen mit PensExpert und den anderen Stiftungspartnern anbietet, kann ein solcher Verlust verhindert werden. Aufgrund unserer unterschiedlich spezialisierten Partner sind wir in der Lage, praktisch jedes Bedürfnis von Unternehmern oder Executives in der überobligatorischen Vorsorge abzudecken. Unsere Lösungen sind flexibel und unabhängig, d.h. losgelöst von der eingangs erwähnten Thematik der Unsicherheit.
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Vermeidung der Umverteilung
Im Bereich der beruflichen Vorsorge findet offensichtlich seit Jahren eine Umverteilung statt. Dies ergibt sich zum einen aus der tiefen Verzinsung der letzten Jahre und zum anderen durch das aktuelle fortwährende Senken der Umwandlungssätze.
Die Verzinsung der Guthaben in der überobligatorischen beruflichen Vorsorge wurde in den letzten Jahren zugunsten der zu hohen und bis vor kurzem nicht marktkonformen Verzinsung im Bereich der obligatorischen Vorsorge (aktuell 1%, Stand März 2023) nach unten angepasst. Dasselbe gilt für die Umwandlungssätze, die ebenfalls zugunsten derjenigen im überobligatorischen Bereich regelmässig nach unten korrigiert worden sind (aktuell 6,8%, Stand März 2023).
Sofern man im überobligatorischen Bereich versichert ist, was im Normalfall bei Unternehmern und Executives der Fall ist, gilt es, diese Entwicklungen kritisch zu beurteilen. Lombard Odier bietet im überobligatorischen Teil hervorragende Lösungen an, die unabhängig von dieser Sachlage aufgesetzt werden. Die Implementierung einer solchen individuellen Lösung bedingt, dass man auch gewillt ist, die entsprechenden Risiken selbst zu übernehmen, was sich Unternehmer und Executives jedoch gewohnt sind.
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Zukunftsweisende Lösungen im Bereich der beruflichen Vorsorge
Lombard Odier verfügt sowohl im Bereich der obligatorischen wie der überobligatorischen beruflichen Vorsorge über individuell einsetzbare Vorsorgelösungen. Dank der Vielzahl unserer Stiftungspartner bieten wir nun heute sowohl für das normale BVG-Obligatorium als auch für 1e-Kaderpläne individuelle Vorsorgekonzepte an.
Die Anlagestrategien dieser Lösungen werden bei Lombard Odier grundsätzlich mit individuellen Mandaten realisiert, wobei die Wahl der Anlagestrategie im Rahmen der geltenden BVG-Regeln selbst möglich ist. Die Umsetzung findet, wo möglich, mit Direktanlagen statt; dies im Gegensatz zu den meisten der anderen Anbieter. Diese Vorgehensweise bringt den Versicherten eine höhere Sicherheit und bezüglich Kosten eine klare Transparenz. Durch die Auswahl von beispielsweise qualitativ sehr guten Aktientiteln wie Blue Chips ist auch das Vorsorgevermögen langfristig sicher angelegt und gegen Marktschwankungen gewappnet.
Einmaliger Multipocket-Approach für Privat- und Vorsorgevermögen
Eine konsolidierte Verwaltung von Privatvermögen und Vorsorgeguthaben ist bei Lombard Odier dank einer eigenen IT-Lösung für das Portfoliomanagement möglich. Dies wiederum begünstigt eine Abstimmung von Vorsorgevermögen – und zwar bereits während dem Aufbau – und Anlagen des privaten Bereichs.
Diese Vermögenswerte lassen sich in verschiedenen «Pockets» verwalten. Wir empfehlen, das Portfolio mit dem gebundenen Vorsorgevermögen – also der Kadervorsorge bzw. dem 1e-Plan, aber auch das Freizügigkeitsguthaben – in steuerineffiziente Wertpapiere zu investieren: Hierzu gehören etwa Aktien mit hoher Dividende, Anleihen mit hohem Nominalzins oder Immobilienfonds mit steuerbaren Ausschüttungen.
Das private, freie Vermögen empfehlen wir eher kapitalgewinnorientiert oder in steuereffizienten Wertpapieren anzulegen: steuerfreie Immobilienfonds, Wachstumsaktien, alternative Anlagen wie Hedgefonds oder Rohstofffonds oder strukturierte Produkte mit niedrigen Steuerfolgen. Indem wir die unterschiedlichen «Pockets» aufeinander abstimmen, ist – durch eine sinnvolle Aufteilung der Vermögenswerte – das Ausschöpfen der steuerlichen Vorteile möglich. Grundsätzlich wird weder Kapitalgewinn von Privatvermögen versteuert – noch Dividenden und Zinserträge vom Vorsorgevermögen, bis zur Auszahlung. In der Praxis sprechen wir von einem sogenannten Multipocket-Ansatz, mit dem wir dieses Ziel erreichen (siehe Illustration).
Ganzheitlicher Ansatz zur Steueroptimierung und Absicherung des Bedarfs im Alter
Mit einer Finanzplanung zeigen wir auf, welche Liquiditätsflüsse benötigt werden, um den zukünftigen Bedarf zu bezahlen. Hierfür teilen wir in kurzfristigen, mittelfristigen und langfristigen Bedarf ein. Die Anzahl Jahre, die wir pro Bedarfsphase definieren, passen wir den individuellen Kundenwünschen an. In der klassischen Herangehensweise bestimmen wir als kurzfristigen Bedarfszeitraum die ersten 5 Jahre, als mittelfristigen Bedarfszeitraum die nächsten 5 bis 10 Jahre, und als langfristig betrachten wir den Zeitraum ab 15 bis 20 Jahren.
Durch die Bestimmung des in der jeweiligen Lebensphase benötigten Kapitals schaffen wir eine Ausgangslage, mit der wir die individuelle Anlagestrategie konzeptionell mit unseren Kundinnen und Kunden bestimmen. Dies erreichen wir, indem wir die individuelle Risikobereitschaft und den Anlagehorizont aufeinander abstimmen.
Die Pensionskassen gehen sehr ähnlich vor, haben sie doch die kurz- und mittelfristigen Rentenzahlungen sicherzustellen und – damit sie langfristigen Verpflichtungen einhalten können – mit dem restlichen Vermögen weitere Einkünfte am Kapitalmarkt zu erzielen. Ein Anlagekonzept, das auf einer individuellen Finanzplanung basiert, funktioniert somit wie eine private «Pensionskassenlösung».
Die Aufsetzung eines pensionskassengleichen Anlagekonzepts setzt eine ganzheitliche Herangehensweise voraus. Zuerst erarbeiten wir uns einen Überblick über das vorhandene Gesamtvermögen, die daraus allenfalls zu erwartenden Einkünfte und die damit zusammenhängenden Kosten. Zudem schätzen wir ab, welche Steuern unsere Kundinnen und Kunden in Zukunft zu bezahlen haben, inklusiv der einmaligen Steuern auf einer allfälligen Kapitalzahlung aus der Pensionskasse.
Diese umfassende Auslegeordnung benötigen wir, um beurteilen zu können, ob unsere Kundin oder unser Kunde überhaupt die Rente beziehen muss, um den regelmässigen Liquiditätsbedarf zu decken. In die Auslegeordnung schliessen wir, wie bereits erwähnt, alle steuerlichen Aspekte mit ein – sowohl kurzfristig bei einem Kapitalbezug wie auch langfristig beim Rentenbezug.
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Zusammenarbeit von PensExpert und Lombard Odier als Chance für unsere Kundinnen und Kunden, in der Deutschschweiz und in der Westschweiz
Durch die Vereinbarung, künftig mit PensExpert zusammenzuarbeiten, eröffnen sich für unsere Kundschaft, aber auch für Lombard Odier selbst, einmalige Chancen. PensExpert darf als Pionier für innovative Vorsorgelösungen im Kadervorsorge- und Freizügigkeitsbereich bezeichnet werden. Dasselbe gilt für Lombard Odier bezüglich der steuereffizienten Verwaltung dieser Vermögenswerte. Insbesondere in der Deutschschweiz verfügt Lombard Odier nun über ein äusserst attraktives Offering für unsere bestehenden wie auch zukünftigen Kundinnen und Kunden, wenn es um hervorragende Lösungen für die Verwaltung ihrer Privat- und Vorsorgevermögen geht. Dank unserer eigenen IT-Plattform ist dies konsolidiert möglich. Somit sind wir die einzige Bank, die aktuell in der Lage ist, eine Anlagephilosophie in dieser Art umzusetzen.
Da Lombard Odier nun mit PensExpert ihr Angebot bedeutend erweitert hat und über eine Mehrzahl von Stiftungspartnern verfügt, sind wir in der Lage, unterschiedlichste Bedürfnisse abzudecken – sei dies mit einer Einheitsstrategie- oder Verbandslösung im Kadervorsorgebereich oder mit einer QROPS-Lösung2.
1 BVG: Bundesgesetz über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge
2 QROPS: Das ‘Qualified Recognised Overseas Pension Scheme’ eignet sich unter gewissen Bedingungen für Vorsorgegelder aus Grossbritannien und allenfalls anderen Ländern des angelsächsischen Raums.
Wichtige Hinweise.
Die vorliegende Marketingmitteilung wurde von der Bank Lombard Odier & Co AG oder einer Geschäftseinheit der Gruppe (nachstehend “Lombard Odier”) herausgegeben. Sie ist weder für die Abgabe, Veröffentlichung oder Verwendung in Rechtsordnungen bestimmt, in denen eine solche Abgabe, Veröffentlichung oder Verwendung rechtswidrig wäre, noch richtet sie sich an Personen oder Rechtsstrukturen, an die eine entsprechende Abgabe rechtswidrig wäre.
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