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Cadres dirigeants : un guide pratique pour anticiper votre retraite et optimiser votre patrimoine
Pour un cadre dirigeant, préparer sa retraite est une démarche stratégique qui dépasse le simple calcul d’une rente ou la fixation d’une date de départ. Cette transition, souvent internationale, touche à la fois les sphères personnelles, professionnelles, patrimoniales et fiscales. Elle demande une vision d’ensemble, une anticipation rigoureuse et la mobilisation de différents leviers.
Téléchargez notre guide pratique pour optimiser votre patrimoine avant votre retraite.
Préparer votre retraite en tant que cadre dirigeant est une affaire de stratégie. Quelles sont les meilleures options qui s'offrent à vous ? Pour en savoir plus, découvrez notre nouvelle publication « Un guide pratique pour optimiser son patrimoine avant sa retraite. »
Un guide pratique pour optimiser son patrimoine avant sa retraite.
Dans un monde de plus en plus fragmenté, les tensions géopolitiques peuvent avoir un impact majeur sur la fortune des cadres dirigeants. Qu’il s’agisse de la dépréciation de certaines monnaies suite à des décisions politiques, de la valorisation des actions de leur entreprise, ou encore d’évolutions fiscales majeures dans un pays où ils souhaiteraient s’installer pour leur retraite.
Chez Lombard Odier, nous mettons notre expertise en gestion transfrontalière au service des cadres dirigeants. Nous vous proposons une approche globale, multidisciplinaire et sur mesure de la gestion de patrimoine, adaptée à votre parcours ainsi qu’à vos objectifs professionnels et privés, à court, moyen et long terme.
Chez Lombard Odier, nous mettons notre expertise en gestion transfrontalière au service des cadres dirigeants
C’est dans cet esprit que nous avons conçu un guide pratique, pour vous aider à aborder sereinement la préparation à la retraite — une étape décisive qui nécessite des choix structurés, fondés sur une approche globale et cohérente de l’ensemble de votre patrimoine.
Ce livre blanc propose une grille de lecture claire et des pistes concrètes pour organiser votre retraite. Il vous aide à vous poser les bonnes questions, définir vos priorités et engager un dialogue constructif avec votre conseiller. Voici un aperçu des thématiques abordées :
1. Quelle approche adopter avec les différentes composantes de mon patrimoine ?
Trop souvent, la prévoyance est gérée en silo entre différentes institutions et de manière déconnectée des autres composantes du patrimoine, telles que le patrimoine personnel (immobilier, financier), les parts dans l’entreprise (company shares ou stock options) ou le passif (crédit). Cette approche fragmentée limite les possibilités d’optimisation.
En coordonnant les composantes de votre patrimoine de manière intégrée, il devient possible de renforcer la performance globale, d’anticiper les besoins de liquidité à venir et de structurer votre patrimoine dans une optique d’efficience fiscale. Une stratégie cohérente, bâtie à partir d’un diagnostic transversal, permet de prendre des décisions plus sereines, notamment lorsqu’il s’agit de retraite anticipée, de mobilité ou de transmission.
Notre livre blanc propose une grille de lecture claire et des pistes concrètes pour organiser votre retraite
2. Comment gérer mes parts dans l’entreprise (company shares ou stock options) ?
De nombreux dirigeants disposent de stock-options ou de company shares, souvent acquises sur plusieurs années. Ces actifs peuvent représenter une part significative du patrimoine global, mais ils sont également soumis à plusieurs risques : concentration excessive, volatilité des marchés, ou encore fiscalité défavorable selon le canton ou le pays de résidence.
À l’approche de la retraite, il est donc fondamental d’évaluer leur poids dans votre patrimoine, de diversifier progressivement votre exposition et, si besoin, d’en optimiser la détention. Certaines solutions financières permettent de lisser la fiscalité ou de sécuriser les revenus issus de ces participations, tout en gardant un lien avec la stratégie globale d’investissement.
Une planification rigoureuse permet non seulement de sécuriser votre transition, mais aussi de préserver la cohérence et la performance de votre patrimoine à long terme
3. Retraite à l’étranger ou dans un autre canton : quelles implications ?
La mobilité géographique soulève des implications patrimoniales majeures. Que vous envisagiez de vous installer dans un autre canton ou à l’étranger, chaque décision doit être prise en connaissance des règles fiscales et juridiques en vigueur pour éviter notamment les doubles impositions ou de mauvaises surprises lors des retraits de prévoyance.
En Suisse, les prestations de prévoyance ne sont pas imposées de manière uniforme d’un canton à l’autre. Et à l’international, le traitement fiscal dépend des conventions entre États, du lieu de domiciliation fiscale, mais aussi de la structure dans laquelle vos avoirs sont détenus.
Une mauvaise anticipation peut entraîner des conséquences durables. Une planification rigoureuse permet non seulement de sécuriser votre transition, mais aussi de préserver la cohérence et la performance de votre patrimoine à long terme.
Nos sept bureaux en Suisse témoignent de notre engagement à entretenir une relation de proximité et de confiance avec nos clients
Une expérience éprouvée en gestion des avoirs de prévoyance
Chez Lombard Odier, nous gérons plus de trois milliards de francs suisses d’avoirs de prévoyance pour le compte de nos clients privés.
Notre approche repose sur des stratégies personnalisées(*), incluant la gestion des avoirs de libre passage, des plans de prévoyance sur-obligatoires et des conseils ciblés en matière de rachat au sein du 2e pilier.
Nous collaborons avec certaines des institutions de prévoyance les plus reconnues en Suisse et mettons à disposition une plateforme digitale offrant une vue consolidée des avoirs sous gestion ainsi qu’une transparence totale sur la composition des investissements de son portefeuille privé et de prévoyance.
Nos sept bureaux en Suisse — à Genève, Zurich, Lausanne, Fribourg, Vevey, Verbier et Zoug — témoignent de notre engagement à entretenir une relation de proximité et de confiance avec nos clients.
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(*) dans le respect des règles OPP2
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