Investisseuses : comment adapter votre portefeuille d’investissement aux grandes étapes et objectifs de votre vie ?

Cette nouvelle édition 2025 de LO Women Invest est consacrée à deux thèmes. Premièrement, l’allocation d’actifs et l’investissement selon le cycle de vie. Deuxièmement, nos attentes en matière de risque et de performance pour l’ensemble des actifs liquides, durables et non cotés, compte tenu de l’évolution du paysage politique aux États-Unis et ailleurs. Vous pouvez télécharger l’édition complète ci-dessous.

L’investissement selon le cycle de vie

L’investissement selon le cycle de vie distingue différentes étapes dans le parcours de vie, chacune étant caractérisée par des besoins financiers spécifiques. Au cours de leur existence, les femmes tendent à connaître un plus grand nombre d’étapes et de situations de revenus que les hommes, en raison, par exemple, d’une interruption de carrière ou d’une période de travail à temps partiel. Compte tenu de leur espérance de vie plus longue, une planification financière réfléchie est essentielle pour anticiper un départ à la retraite et de potentiels héritages

Adapter les allocations d’actifs à chaque étape de vie

Pour les 20-30 ans : prioritéà la croissance

Les jeunes femmes qui démarrent leur carrière peuvent éventuellement contribuer à un plan de retraite fiscalement avantageux. Cela constitue souvent leur premier pas dans le monde de l’investissement, en une période où leur taux d’épargne est faible et l’horizon d’investissement lointain. Ces plans de retraite sont typiquement axés sur des fonds de placement dont les positions en actions varient en fonction de la tolérance au risque individuelle de la personne concernée. Cette étape de vie se caractérise par un horizon d’investissement long et une tolérance au risque relativement élevée. Le but étant de faire croître le capital, une stratégie multi-actifs orientée sur les actions, telle qu’un plan d’investissement Croissance, est souvent pertinente.

Avec une espérance de vie plus longue et un départ à la retraite parfois anticipé, les femmes ont besoin de constituer une épargne qui leur permettra de subvenir à leurs besoins pendant des années, voire des décennies

Des versements équilibrés lorsque les revenus diminuent

Les femmes qui envisagent de fonder une famille, ou qui sont confrontées à un divorce ou au décès de leur conjoint(e), peuvent avoir besoin de dégager des rendements réguliers de leurs investissements afin de compenser des revenus réduits ou suspendus.

En pareilles situations, une stratégie de versements équilibrés peut convenir, en donnant la priorité aux investissements capables de générer des flux de revenus prévisibles tout en maintenant une exposition aux actions. Le capital utilisé pour obtenir des revenus est habituellement alloué aux obligations, mais des taux d’intérêt bas (comme c’est le cas en Suisse, par exemple) nécessitent souvent d’ajouter au portefeuille des obligations à haut rendement, des actifs immobiliers, des actions versant des dividendes et, si les investisseuses y sont éligibles, des produits structurés générateurs de revenus.

Lire aussi: L’essor des femmes dans la gestion de patrimoine (en anglais)

Des stratégies modérées ou conservatrices en prévision d’un départ à la retraite

Avec une espérance de vie plus longue et un départ à la retraite parfois anticipé, les femmes ont besoin de constituer une épargne qui leur permettra de subvenir à leurs besoins pendant des années, voire des décennies. Leur portefeuille d’investissement doit permettre de maintenir leur style de vie, tout en constituant un héritage pour la génération suivante.

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A ce stade de leur vie, la tolérance au risque des investisseuses peut diminuer, car elles comptent dans une plus grande mesure sur des sources de liquidités prévisibles et des retraits de capital pour financer leurs dépenses courantes et leurs activités quotidiennes. Dans cette optique, les portefeuilles devraient contenir une part plus conséquente d’obligations et autres instruments générant des revenus, qui présentent des flux de liquidités annuels sûrs et une faible volatilité. Ici, un plan d’investissement Modéré ou Conservateur peut convenir.

A long terme, il est beaucoup plus fructueux d’être exposé durablement aux marchés que de chercher à en anticiper les fluctuations

Les circonstances variant d’une personne à l’autre, ces étapes de vie sont fournies uniquement à titre d’illustration. Des femmes résidant et travaillant à l’étranger pourraient par exemple devoir ajouter d’autres dimensions à leur stratégie d’investissement, afin de gérer, notamment, diverses expositions aux monnaies. Pour les entrepreneuses qui pourraient devoir adosser leurs emprunts commerciaux à des actifs personnels, la gestion des passifs est cruciale. Dans l’investissement, un des facteurs de réussite est le déploiement régulier du capital, qui permet au portefeuille de saisir les opportunités d’investissement au moment où elles se présentent. A long terme, il est beaucoup plus fructueux d’être exposé durablement aux marchés que de chercher à en anticiper les fluctuations.