Article publié dans le Wall Street Journal le 25 juin 2025
Les institutions financières sont aujourd’hui confrontées à des forces contradictoires : les régulateurs privilégient la prudence, la diligence, la stabilité et la prévisibilité, tandis que les clients exigent la rapidité, la disponibilité et la mise en place de nouvelles applications équipées des toutes dernières fonctionnalités par l’intelligence artificielle (IA). « Les clients veulent les applications bancaires mobiles les plus innovantes », déclare Jerry Silva, Vice President chez IDC Financial Insights. « Mais si ces applications tombent en panne et qu’ils ne peuvent plus retirer leur argent, ils paniquent. Les clients dépendent fortement de leurs services. »
De nombreuses institutions financières ont été parmi les premières à adopter les technologies digitales, mais des décennies d’investissement dans les applications et les systèmes existants peuvent être problématiques, car la dette technique (c’est-à-dire le coût de maintenance de systèmes obsolètes et inefficients) peut entraver la capacité d’une entreprise à satisfaire ses clients et à déployer de nouvelles technologies telles que l’IA générative. Par ailleurs, la modernisation des technologies organisationnelles, en particulier dans les secteurs réglementés tels que celui des services financiers, peut représenter un engagement considérable.
« La modernisation de l’infrastructure de données est onéreuse, surtout pour une institution qui, pendant des décennies, a développé ses applications et plateformes de façon cloisonnée, chacune possédant sa propre base de données », précise M. Silva. « Un travail préparatoire significatif est nécessaire, afin de déterminer pourquoi le changement est nécessaire, de vérifier les fichiers de données existants, d’établir l’échelle requise et de comprendre précisément l’usage souhaité pour les données. »
Pour y parvenir, il recommande à la plupart des entreprises de ne pas s’engager seules sur cette voie. « Les partenariats sont plus essentiels que jamais, à tous les niveaux. »
La modernisation à l’œuvre
Lombard Odier est une banque privée suisse fondée il y a 229 ans, qui gère plus de USD 390 milliards d’actifs pour ses clients. Comme de nombreuses institutions de prestige, elle avait besoin de réévaluer son écosystème informatique. « Les clients veulent des interactions fluides et efficaces avec leur banque », rappelle Geoffroy de Ridder, Head of Technology and Operations chez Lombard Odier. « Mais notre infrastructure existante était source de grande complexité et faisait augmenter les coûts opérationnels, tout en limitant notre capacité d’évolution. » Citons par exemple le système de gestion de portefeuilles, conçu dans les années 1990 et doté d’un mécanisme de mise en cache innovant à l’époque.
Nous avons décidé de réécrire l’application avec les technologies les plus récentes et les plus efficientes, qui constitueront le cœur de notre plateforme pour des décennies à venir
Trente ans plus tard, les exigences ont évolué. Souhaitant construire une plateforme de données dotée d’un modèle de document flexible et s’associer à un partenaire fiable pour la modernisation généralisée de ses applications, la Maison a choisi MongoDB. « Nous avons décidé de réécrire l’application avec les technologies les plus récentes et les plus efficientes, qui constitueront le cœur de notre plateforme pour des décennies à venir », explique M. de Ridder.
MongoDB a mis à contribution son expertise des applications basées sur l’IA pour concevoir une stratégie de modernisation révolutionnaire, pilotée par logiciel. Cette approche, qui combine l’orchestration de l’IA agentique, des méthodologies avérées et des équipes d’ingénieurs experts, a accéléré la modernisation de toute la pile applicative de Lombard Odier, produisant ainsi des améliorations quantifiables. « En combinant des outils d’IA et notre expertise, nous avons pu effectuer la migration des codes environ 50 fois plus rapidement que lors d’une migration manuelle », souligne M. de Ridder. « Nous pouvons également effectuer des migrations de codes et de bases de données dans le cadre d’un même projet, ce qui permet de réduire la durée globale du projet. »
Au-delà du travail initial consacré au système de gestion de portefeuilles, les capacités d’IA générative de MongoDB ont permis aux développeurs de Lombard Odier d’accélérer la modernisation de 250 applications sur une nouvelle génération de serveurs d’applications cloud native. Parallèlement, la durée des tests de régression est passée de trois jours à trois heures, garantissant ainsi que les migrations n’engendrent aucune instabilité.
Grâce à une infrastructure moderne, optimisée par de nouvelles technologies, nos développeurs sont plus satisfaits et peuvent se concentrer sur des missions à plus forte valeur ajoutée
« L’un des aspects les plus prometteurs du programme de modernisation de MongoDB est la possibilité de l’utiliser pour de multiples applications, ce qui pourrait considérablement améliorer la productivité », conclut M. de Ridder. « Grâce à une infrastructure moderne, optimisée par de nouvelles technologies, nos développeurs sont plus satisfaits et peuvent se concentrer sur des missions à plus forte valeur ajoutée. »
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Modernisation et simplification
Bendigo Bank, une banque australienne comptant plus de 2,7 millions de clients, est reconnue depuis longtemps comme un leader de la banque digitale. Afin de mieux servir ses clients, elle avait besoin de simplifier et de réorganiser sa pile technologique. Parmi les applications existantes hébergées sur site, certaines n’étaient plus prises en charge (par exemple le système Agent Delivery System utilisé dans les différentes succursales) et étaient donc les premières candidates au changement dans ce premier cas d’utilisation mondial.
Consciente de la nécessité de cette modernisation, Bendigo Bank a changé de plateforme et procédé à la migration, d’une part, de son application vers le cloud et, d’autre part, de ses données vers MongoDB Atlas. En partenariat avec l’équipe de MongoDB, elle a intégré l’IA au processus de modernisation, automatisant ainsi la génération des éléments de code et les tests d’intégration. En évitant une migration cloud-to-cloud traditionnelle du système existant, Bendigo Bank a achevé sa migration vers MongoDB Atlas 90% plus rapidement et pour un dixième du coût. L’automatisation des tâches répétitives des développeurs a permis de réduire le temps nécessaire aux tests d’application, qui est passé de plus de 80 heures à seulement cinq minutes.
Grâce à une infrastructure de données modernisée, les développeurs de la banque n’ont plus à s’occuper de l’ancien système inefficient et peuvent donc consacrer plus de temps à la conception de solutions servant les intérêts des clients.
« Nous voulions prouver notre capacité à évoluer plus rapidement, à développer des solutions par plus petites portions grâce à une base de données indépendante des schémas et enfin à effectuer des modifications plus rapidement, sans interruption de service », explique Dan Corboy, Lead Cloud Engineer chez Bendigo Bank. « MongoDB Atlas est compatible avec les trois principaux hyperscalers, ce qui facilite la portabilité et nous ouvre la voie vers un avenir multicloud. »
Pour la première fois, les CIO peuvent transformer leurs applications existantes en architectures modernes, de façon beaucoup plus rapide et beaucoup moins risquée qu’avant
Cédric Pech, Président Field Operations chez MongoDB, affirme que de nombreuses entreprises du secteur des services financiers sont confrontées à des enjeux de modernisation similaires car « l’innovation est entravée par des technologies vieilles de plusieurs décennies, qui empêchent d’accorder toute l’attention nécessaire aux initiatives tournées vers l’avenir. » Il ajoute néanmoins que chaque système hérité est unique. « Il n’existe aucune feuille de route universelle. Nous collaborons directement avec les équipes de nos clients pour bien comprendre ce que le succès représente à leurs yeux, mettant à contribution l’IA et le travail d’ingénieurs chevronnés dans un processus en plusieurs étapes. »
« Pour la première fois, les CIO peuvent transformer leurs applications existantes en architectures modernes, de façon beaucoup plus rapide et beaucoup moins risquée qu’avant », explique M. Pech. « Cela permet aux équipes de développement de se concentrer sur l’élaboration de nouvelles fonctionnalités plutôt que sur la dette technique. » Il considère que l’intégration de l’IA générative dans la stratégie de modernisation d’une entreprise a un effet multiplicateur qui peut raccourcir le délai de mise sur le marché, mais rappelle également qu’une pile technologique moderne est une condition préalable incontournable.
« Les entreprises ne peuvent exploiter le potentiel de l’IA que si elles disposent d’un modèle de données sous-jacent qui excelle dans le traitement de données non structurées, comme celles des grands modèles de langage », explique-t-il. « Une fois modernisées, ces applications sont évolutives et sécurisées et peuvent s’adapter au changement, ouvrant ainsi la voie à de nouvelles opportunités commerciales. Les modèles de données relationnels traditionnels sont trop rigides et ne suffisent plus. »
La mise en œuvre de l’IA pour réduire les coûts de migration et de test devrait être au centre des préoccupations de la plupart des institutions financières
Chez Lombard Odier, M. de Ridder estime que de nombreuses entreprises pourraient bénéficier d’un processus de modernisation similaire à celui mis en place par la Maison. D’un côté, il est possible de gérer les préoccupations liées aux risques. De l’autre, les coûts d’opportunité associés au maintien des plateformes existantes (qui revient à renoncer par la suite à l’innovation et aux gains d’efficacité) sont trop importants pour être ignorés.
« La mise en œuvre de l’IA pour réduire les coûts de migration et de test devrait être au centre des préoccupations de la plupart des institutions financières », affirme-t-il. « Une initiative telle que le programme de modernisation de MongoDB est cruciale, d’une part, pour réduire les coûts de maintenance et de migration et, d’autre part, pour instaurer l’évolution technologique qui permettra aux entreprises de lancer de nouvelles initiatives commerciales et de bénéficier de nouveaux avantages. »
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