LO Women Invest : repenser les moyens de renforcer les liens familiaux

Notre nouvelle édition de « LO Women Invest » est consacrée aux thématiques de l’amour et du patrimoine. Dans cet article, nous explorons comment la mise en place de cadres clairs — juridiques, financiers, relationnels et de gouvernance — est essentielle pour favoriser la sérénité au sein des couples et des familles. Vous pouvez télécharger l’édition complète de « LO Women Invest » ci-dessous.

Aborder les questions de transfert de patrimoine ou d’arrangements monétaires lors d’événements émotionnellement difficiles représente un fardeau supplémentaire pour toute famille. Pour autant, nombreux sont les couples et familles qui évitent de discuter ouvertement de planification financière, d’héritage ou du transfert d’actifs, souvent remettant ces conversations à plus tard, et se retrouvant donc sans dispositions établies au moment même où ce besoin est le plus pressant.

Ceci tout à fait compréhensible, dans la mesure où l’argent constitue souvent une source majeure de désaccords. Cependant, malgré la gêne initiale, parler ouvertement et régulièrement de questions financières renforce la transparence et la confiance, que ce soit entre partenaires ou entre générations. En effet, la prise en compte des différences de valeurs, de modes de vie et d’attitudes à l’égard de l’argent, ainsi que des sources de vulnérabilité au sein du couple ou de la famille, contribue à assurer un traitement équitable de toutes les parties concernées. Ainsi, les liens familiaux sont préservés, même s’ils évoluent ou s’étendent sur plusieurs générations.

La prise en compte des différences de valeurs, de modes de vie et d’attitudes à l’égard de l’argent, ainsi que des sources de vulnérabilité au sein du couple ou de la famille, contribue à assurer un traitement équitable de toutes les parties concernées

Faire du patrimoine une source de sécurité

Il existe différents modèles de partenariats civils, tant sur le plan juridique que financier. Le mariage, le partenariat enregistré ou le concubinage sont les formes les plus courantes dans de nombreux pays occidentaux. Le cadre juridique choisi avec la forme du partenariat civil fournit un premier élément de gouvernance en cas de séparation.

Dans les autres modèles de partenariat, des cadres juridiques comprenant des accords de concubinage et de dissolution permettent d’apporter clarté et protection juridique, autrement inexistantes, en cas de séparation. La définition de ces cadres juridiques est une première étape pour que les conjoints sachent clairement ce qui se passerait si la vie prenait une tournure inattendue.

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Mettre en place une gouvernance financière claire

La gouvernance financière ajoute un autre niveau de clarté. La plupart des couples disposent d’une combinaison de comptes bancaires communs et individuels pour gérer les différentes parties de leur patrimoine individuel et commun. Les actifs détenus directement (immobiliers ou autres) peuvent également être répartis en fonction de leur propriété, individuelle ou conjointe.

Le niveau de transparence entre les deux parties concernant les actifs individuels peut varier selon qu’ils sont propres ou acquis. Pour les biens acquis, c’est à-dire ceux qui doivent légalement être partagés entre les conjoints en cas de séparation, il est dans l’intérêt des deux conjoints de participer à leur gestion, même si les rôles dans le partenariat sont partagés et que l’un des partenaires en est responsable. La bonne pratique veut que les deux partenaires examinent la situation financière globale de la famille au moins une fois par an, généralement au moment de la déclaration d’impôts, le cas échéant. Cela est d’autant plus important que les deux conjoints seront conjointement responsables des impôts dus.

La bonne pratique veut que les deux partenaires examinent la situation financière globale de la famille au moins une fois par an

Même si l’un des conjoints gère les investissements ou les acquisitions importantes au nom de la famille, l’autre doit être informé et impliqué, et tous les achats ou prêts importants doivent être documentés. Pourquoi est-ce important ? Si l’un des partenaires n’est généralement pas impliqué dans les décisions financières, il ou elle peut éprouver des difficultés à prendre des décisions éclairées en cas de séparation, de divorce ou de décès. Moins on est impliqué, plus le coût émotionnel et financier est élevé en cas de changement de situation..

Réussir le transfert du patrimoine familial

Si une gouvernance solide entre les partenaires pose les bases de la stabilité, la résilience à long terme passe par l’extension de cette transparence et de cette prévoyance à la génération suivante, grâce à une planification réfléchie du transfert de patrimoine. Les familles pensent souvent qu’il n’y a pas d’urgence à organiser la planification patrimoniale et successorale.

Les parents se voient donc souvent contraints de prendre des décisions hâtives à la suite d’événements imprévus. Le transfert de patrimoine intergénérationnel suscite beaucoup d’émotions, car il dépasse la simple dimension financière : il touche à la sensibilité familiale, à l’identité, aux valeurs et à l’héritage. Il n’est donc guère surprenant que de nombreuses familles remettent à plus tard cette importante discussion.

De fait, les échanges sur la planification successorale et le transfert d’actifs sont souvent inexistants au sein des familles. Une autre idée reçue consiste à supposer que tous les types d’actifs peuvent être consolidés dans une même structure permettant de réduire la charge fiscale, de protéger les actifs et de prendre soin des héritiers et des membres de la famille en situation de vulnérabilité, quel que soit leur lieu de résidence.

La planification successorale est un processus complexe nécessitant de prendre en compte non seulement la situation personnelle et financière de la génération fondatrice, mais aussi celle de chaque héritière et héritier

Dans les faits, la planification successorale est un processus complexe nécessitant de prendre en compte non seulement la situation personnelle et financière de la génération fondatrice, mais aussi celle de chaque héritière et héritier. S’agissant de la continuité de l’entreprise familiale, les parents pensent parfois comprendre les rêves et les aspirations de leurs enfants en imaginant qu’ils voudront peut-être suivre leurs traces. De telles suppositions peuvent engendrer des vues opposées, en raison d’un manque de communication au sein de la famille. Il est donc essentiel d’ouvrir les canaux de communication entre les différentes générations.

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Favoriser une communication efficace entre les générations

La promotion d’une communication saine et réciproque au sein des familles est essentielle pour préserver l’harmonie et assurer la continuité. L’une des étapes les plus importantes consiste à reconnaître et à respecter les différences naturelles entre les générations s’agissant des valeurs, des modes de vie et des attitudes à l’égard de la richesse.

La reconnaissance de ces différences favorise l’empathie et la compréhension mutuelle. L’éducation joue également un rôle crucial : en aidant chaque génération à comprendre les influences culturelles et générationnelles qui façonnent leurs perspectives, il est possible de combler les fossés et de promouvoir l’harmonie. Le dialogue ouvert est une autre pierre angulaire d’une communication efficace.

Des réunions de famille régulières offrent une occasion structurée de faire le point, de discuter et d’exprimer ses préoccupations

Des réunions de famille régulières offrent une occasion structurée de faire le point, de discuter et d’exprimer ses préoccupations. La définition d’objectifs clairs et partagés (tels que le bien-être à long terme de la famille ou la préservation du patrimoine) peut réunir les générations autour d’une vision commune. Cette vision doit refléter les valeurs et les aspirations de tous les membres de la famille, en créant un sentiment de but commun et d’orientation partagée. Dans certains cas, il peut être utile de faire appel à des médiateurs ou à des conseillers professionnels qui peuvent aider à aborder des sujets sensibles. De leur côté, les conseillers financiers et les planificateurs successoraux offrent des conseils impartiaux pour aider à combler les différences générationnelles dans la prise de décisions financières.

Transmettre les valeurs : renforcer l’identité familiale d’une génération à l’autre

Pour préserver l’identité et l’héritage de la famille, il est essentiel de transmettre ses valeurs, sa vision et sa mission à la génération suivante. Ce processus va au-delà de l’héritage financier : il s’agit de cultiver un sentiment d’appartenance qui s’inscrit dans la durée. Un moyen efficace d’y parvenir est de partager des récits qui reflètent l’histoire de la famille, ses réalisations et les défis auxquels elle a été confrontée. Ces récits aident les jeunes générations à tisser un lien fort avec leurs racines et à être fières de leur patrimoine. Il est tout aussi important de préserver les traditions familiales, par le biais de rencontres, de célébrations et de coutumes qui incarnent les valeurs de la famille et renforcent sa cohésion. Le mentorat joue également un rôle essentiel dans cette transmission. Lorsque les personnes les plus âgées de la famille guident activement les plus jeunes, elles contribuent à leur inculquer le sens des responsabilités et à leur faire comprendre les principes de la famille en matière de comportement éthique, de responsabilité sociale et de leadership.

La formalisation des valeurs et de la vision de la famille dans un document écrit (tel qu’une charte familiale ou une déclaration de mission) peut apporter clarté et continuité

Il en va de même pour les jeunes générations qui conseillent leurs aînés sur toute une série de questions telles que les nouvelles économies et les nouveaux modèles d’affaires. La formalisation des valeurs et de la vision de la famille dans un document écrit (tel qu’une charte familiale ou une déclaration de mission) peut apporter clarté et continuité. Cela sert de point de référence pour la prise de décisions et permet d’aligner les générations futures sur les objectifs à long terme de la famille.

Repenser les moyens de renforcer les liens familiaux

Participer à des activités philanthropiques ou à des projets communautaires reflétant les valeurs de la famille est un autre moyen pertinent de transmettre ses valeurs éthiques. De telles initiatives profitent non seulement à la société, mais renforcent aussi une culture de la générosité et de l’engagement au sein de la famille.

Une planification patrimoniale efficace repose souvent sur plusieurs éléments clés, qui vont au-delà du simple patrimoine. Nous constatons que les familles qui mènent des conversations ouvertes sur l’héritage, les valeurs, les attentes et les rôles, et dont les projets sont planifiés bien à l’avance, évitent généralement les malentendus et les conflits.

Pour garantir la clarté et instaurer un climat de confiance, il est aussi utile d’informer tous les membres de la famille des modifications du plan de succession. De plus, l’existence d’un testament et d’un plan de succession, décrivant de manière précise la répartition des actifs et des responsabilités, limite toute ambiguïté. Pour éviter les conflits, il faut veiller à ce que la répartition des actifs soit jugée équitable par tous les héritiers.

En fin de compte, la forme la plus puissante de leadership est de montrer l’exemple. Lorsque les membres de la famille font preuve d’intégrité, d’empathie et de responsabilité dans leurs actions, elles et ils incitent les autres à faire de même.