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Un avenir fondé sur les valeurs : comment l’investissement conforme à la Charia influe sur la nouvelle génération de patrimoine
Article publié le 17 avril dans MEA Finance Magazine.
Christophe Lalandre, Local Managing Director de la succursale de Lombard Odier à l’Abu Dhabi Global Market, plaide avec conviction pour une prise de conscience : l’investissement et la gestion de patrimoine conformes à la charia ne constituent plus un segment de niche ou réservé aux spécialistes, mais un domaine qui exige désormais l’attention quotidienne des gestionnaires d’actifs.
points clés.
La finance islamique converge de plus en plus avec l’investissement durable et éthique, se positionnant comme un modèle novateur qui conjugue capital et finalité
Les investisseurs fortunés âgés de 18 à 40 ans au Moyen-Orient privilégient les investissements conformes à la Charia, signe d’un attachement plus marqué à la gestion de fortune fondée sur les valeurs
L’investissement conforme à la Charia montre que le respect de principes éthiques peut aller de pair avec une performance financière élevée, fournissant un modèle crédible pour l’investissement classique à l’avenir.
Une révolution silencieuse remodelant le monde de l’investissement est à l’œuvre. Elle ne repose ni sur un engouement excessif, ni sur des spéculations ou sur les dernières tendances numériques, mais sur des valeurs, et plus spécifiquement, les valeurs ancrées dans la finance conforme à la Charia.
Bien qu’elle ne représente encore qu’une part modeste des actifs sous gestion à l’échelle mondiale, la finance islamique progresse rapidement, et à dessein. Son expansion ne se limite pas aux sukuks, aux actions et aux ETF. Elle s’inscrit aussi dans un mouvement beaucoup plus vaste : la réorientation générale vers la durabilité, l’investissement éthique et l’impact à long terme. Cette convergence nous permet d’entrevoir la gestion de fortune du futur.
Bien qu’elle ne représente encore qu’une part modeste des actifs sous gestion à l’échelle mondiale, la finance islamique progresse rapidement, et à dessein
La finance islamique n’essaie pas de rattraper son retard, elle montre la voie
S&P Global estime que les émissions de sukuks pourraient atteindre USD 200 milliards en 20251, en forte hausse par rapport aux USD 140 milliards enregistrés en 20202. Loin d’être un sursaut marginal, cette évolution indique une croissance structurelle profonde, tirée par les pays du CCG, la Malaisie, l’Indonésie et, de plus en plus, par des investisseurs désireux de donner de donner un sens à leur capital au-delà du seul rendement à court terme.
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D’importants projets d’infrastructure dans ces pays ainsi que de nouveaux investissements industriels accroissent les besoins de financement. Le marché des sukuks est bien positionné pour en bénéficier et prendre de l’ampleur en conséquence. De nouvelles opportunités apparaissent aussi sur le marché de la finance islamique sous forme d’investissements durables et de projets d’énergie renouvelable. En 2021, ReNIKOLA Solar a émis USD 83 millions de sukuks verts pour financer des centrales électriques solaires en Malaisie3. Cette année, la société Tabreed, basée aux Émirats arabes unis, a levé USD 700 millions grâce à l’émission d’un sukuk vert pour financer des systèmes de refroidissement durables4.
Ce ne sont pas que des exemples isolés, mais bien des preuves tangibles que la finance islamique résout d’ores et déjà certains des principaux défis auxquels les économies sont confrontées aujourd’hui. Ce sont des capitaux au service d’une intention, et le marché y répond avec engouement, sans hésitation.
Pour savoir dans quelle direction se dirige le patrimoine, il suffit d’interroger les personnes qui en héritent.
Dans un récent sondage réalisé par Lombard Odier auprès de personnes fortunées au Moyen-Orient, 67% d’entre elles ont déclaré qu’il leur importait d’investir conformément aux principes de la Charia5. Dans la tranche d’âge de 18 à 40 ans, la proportion reste tout aussi élevée. De fait, plus de la moitié du patrimoine de la nouvelle génération dans la région est déjà allouée à des actifs conformes à la Charia.
téléchargez notre enquête.
Quel est le moteur des décisions de placement des entrepreneurs, investisseurs et héritiers fortunés du Moyen-Orient aujourd’hui ? Découvrez les points de vue des jeunes individus fortunés sur l’investissement, la succession, la gouvernance familiale, et bien plus encore.
Ce n’est pas un acte symbolique. C’est une redéfinition du sens que l’on donne à la gestion de patrimoine et à la manière dont il doit être géré. Les jeunes investisseurs n’optent pas simplement pour l’investissement aligné sur des valeurs religieuses parce que c’est ce qu’on attend d’eux. Ils le choisissent parce qu’il reflète leur personnalité, leurs convictions et leur vision de l’avenir.
Cette génération ne séparera pas le rendement des valeurs. Et le marché devrait en prendre bonne note.
Quand il y a un alignement entre les valeurs et la valeur
Les clivages trompeurs abondent en finance : valeurs ou performance, éthique ou économie. Mais l’investissement conforme à la Charia change la donne. Les principes qui régissent la finance islamique, notamment l’actionnariat actif, l’équité, le partage des risques et la réflexion à long terme, reflètent les valeurs qui sous-tendent l’investissement durable. Ce n’est pas qu’une similitude. Il représente un alignement naturel de deux philosophies qui considèrent que le capital est simultanément un vecteur de prospérité et d’impact positif.
Les principes qui régissent la finance islamique, notamment l’actionnariat actif, l’équité, le partage des risques et la réflexion à long terme, reflètent les valeurs qui sous-tendent l’investissement durable
Chez Lombard Odier, nous nous appuyons sur cet alignement depuis plus d’une décennie. En 2012, nous avons lancé nos premiers portefeuilles gérés conformes à la Charia. Depuis, nous avons conçu une gamme complète de solutions d’investissement islamique, y compris des mandats discrétionnaires, un fonds d’actions mondiales Charia avec des filtres ESG lancé en partenariat avec SEDCO Capital et un certificat Charia multi-actifs.
En juin 2025, nous avons lancé le Lombard Odier Multi-Asset Balanced Fund, formellement certifié conforme à la Charia par Amanie Advisors. Cette stratégie à gestion active reflète notre conviction de longue date que la performance et les principes peuvent – et doivent – aller de pair. Ce fonds visant un équilibre entre la croissance et la protection du capital investit dans des sukuks et des actions approuvées par la Charia.
Les opportunités futures
La finance islamique n’est plus une niche et encore moins un compromis. C’est un cadre d’investissement sophistiqué basé sur des principes et profondément aligné sur les préoccupations morales et environnementales d’une base d’investisseurs mondiale.
Si les gestionnaires de fortune veulent continuer de jouer un rôle, et notamment un rôle clé, ils doivent élaborer des stratégies plus inclusives et alignées sur les valeurs. Ils doivent cesser de considérer la finance islamique comme une demande isolée et commencer à la traiter comme un modèle pour la transition plus générale qui est à l’œuvre dans l’univers de la finance.
L’investissement conforme à la Charia n’est pas étranger à l’investissement classique. Il se généralise de plus en plus, surtout au sein de la génération qui façonnera le capital de demain.
afficher les sources.
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1 S&P Global - Sukuk Market : Strong Performance Set To Continue In 2025 2 S&P Global Sukuk Issuance 3 https://www.thebanker.com/content/219c2790-6a24-5dd8-ba65-02f9f4f2d723 4 Tabreed Successfully Issues USD 700 Million, Inaugural Green Sukuk 5 Opinions des investisseurs du Moyen-Orient | Lombard Odier
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